Da li stižu bolji uslovi za stambene kredite i kako se pripremiti za njih? Priča o tome da će do kraja septembra biti usvojen Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga koji prioritetno treba da ograniči kamatne stope na kredite, podstakla je mnoge da razmišljaju o kreditnom zaduživanju.

Iz banaka potvrdjuju da raste interesovanje klijenata za stambene kredite. Povećan je broj poseta savetnicima u bankama od kojih korisnici očekuju odgovor na pitanje: Da li dolazi bolje vreme za stambene kredite?

Kako će na spuštanje kamatnih stopa odreagovati stambeni krediti?

Centralna evropska banka, ali i Narodna banka Srbije spuštaju svoje kamatne stope. One očekivano treba da se odraze na kreditna zaduživanja. Narodna banka Srbije je posebnom merom oročenom do decembra 2024. ograničila kamatnu stopu za najveći broj stambenih kredita na 4,08%.

Zbog ove mere trenutno miruju rate kojima se otplaćuju stambeni krediti vezani za euro. Da bi od januara 2025. rate kojima se otplaćuju stambeni krediti ostala na istom nivou, kamatna stopa mora da ostane na nivou od 4%. Teško je da do toga dodje prirodnim ekonomskim tokovima.

Da li stižu bolji uslovi za stambene kredite i kako se pripremiti za njih?

To znači da euribor (kamatna stopa po kojoj evropske banke jedna drugoj pozajmljuju novac) sa trenutnih 3,7%  padne na 1,5%. To je prema rečima ekonomista gotove neizvodljivo. Istina je da euribor trenutno ima tendenciju pada. Međutim, ne može da padne u kratkom roku od tri-četiri meseca.

Zato će Narodna banka Srbije verovatno preduzeti nove regulativne reakcije kako bi se stambeni krediti otplaćivali po trenutnim uslovima. Kraj godine doneće odgovore vezane za ova predvidjanja i nagadjanja. Kako to nije daleko, klijentima savetujemo da se strpe zato što ekonomisti predvidjaju bolje vreme za stambene kredite.

Prvi korak pripreme za kreditno zaduživanje – kreditna sposobnost

Ekonomisti ne očekuju da će u narednom periodu kamatne stope na kredite biti značajno niže. Mišljenja su da smo na početku tog pada i da dolazi vreme povoljnijeg zaduživanja za koje se treba pripremiti.

Prvi korak pripreme je odluka o zaduživanju. Ukoliko niste sigurni u svoju kreditnu sposobnost, dobra odluka je da se obratite savetniku u banci koji radi na u delu – stambeni krediti.

Da li stižu bolji uslovi za stambene kredite i kako se pripremiti za njih?

On će vam objasniti da li ste dobar kandidat za stambeni kredit. Kandidatura podrazumeva da imate stalni radni odnos, najmanje tri meseca rada kod poslednjeg poslodavca ili šest meseci za samostalne preduzetnike, minimum 12 meseci ukupnog radnog staža.

Pošto je stambeni kredit obavezujući odnos sa bankom koji traje i dvadeset ili trideset godina, treba dobro da razmislite o iznosu koji sebi možete da priuštite da izdvajate za kredit. Savetnik će izračunati vašu kreditnu sposobnost za stan (bonitet). To je procena da ispunjavate uslove da preuzete obaveze zaduženja ispunjavate u dogovorenom roku.

Dok čekate povoljnije kredite pripremite potrebnu dokumentaciju

Prvi korak do ostvarenja najvećeg životnog sna je izbor odgovarajuće nekretnine. Nekretnina se ne kupuje preko noći. Za odgovarajućom nekretninom se traga i po nekoliko meseci. Ne savetujemo vas da čekate da nađete nekretninu, pa tek onda zakažete razgovor sa savetnikom u banci.

Razgovor sa savetnikom treba da zakažete čim čvrsto odlučite da kupujete stan. Kupovina stana je velika odluka zato treba dobro da budete informisani o svemu, pripremite pitanja koja želite da postavite. Dobićete od savetnika listu neophodne dokumentacije koja je potrebna za stambeni kredit. Na jednoj listi biće spisak dokumentacije potrebne za preliminarnu odluku a na drugoj spisak dokumentacije potrebne za finalnu odluku.

Dokumentacija potrebna za preliminarnu odluku

Preliminarna odluka je informacija o visini stambenog kredita na koji klijent može da računa. Kako bi mogao da prosledi zahtev kreditnom birou, savetnik u banci tražiće da dostavite neophodnu dokumentaciju.

Tu spada isplatni listić za prethodna tri meseca, izvod sa tekućeg računa banke za poslednjih šest meseci, saglasnost za izveštaj Kreditnog biroa banke. Odluku donosi Kreditni biro na osnovu dostavljene dokumentacije u vrlo kratkom vremenskom roku. U nekim slučajevima banka zadržava diskreciono pravo da na osnovu procene kreditnog rizika od nekih klijenata traži i dodatnu dokumentaciju.

Dokumentacija potrebna za finalnu odluku

Spisak dokumentacije za finalnu odluku je duži. Na početku tog spiska je zahtev za stambeni kredit. Od poslodavca vam treba potvrda sa podacima poslodavca i podacima zaposlenog. U njoj se poslodavac obavezuje da zaradu i ostala primanja uplaćuje na račun banke koja odobrava kredit i da ne može da preusmeri primanja na račun druge banke dok zaposleni ne dostavi overenu potvrdu da je izmirio kredit.

Da li stižu bolji uslovi za stambene kredite i kako se pripremiti za njih?

Na spisku ove dokumentacije je i administrativna zabrana podnosioca zahteva, isplatni listić za poslednja tri meseca, izvod iz banke za poslednjih šest meseci, saglasnost za izveštaj Kreditnog biroa, predugovor ili ugovor o kupoprodaji nepokretnosti, izvod iz Lista nepokretnosti, procenu vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke. Kad stignete do poslednje tačke spiska potrebne dokumentacije ključ od stana je skoro u vašim rukama.

Autor: Ljiljana Bugarin